完全正解は4人／485人中！完全正解率0.8%のiDeCoとNISAに関する金融リテラシー・クイズから見える理解度とは？

【調査背景】

厚生労働省発表の「令和３年簡易生命表」によると、2021（令和3）年の平均寿命は男性81.47歳、女性87.57歳です。超高齢社会の日本で、公的年金だけでゆとりのある老後生活をおくることは困難と言う指摘があり、物価上昇が続く局面において資産運用などの重要性は増しています。

政府は「貯蓄から投資へ」という方針を掲げ、「iDeCo」や「一般NISA」、「つみたてNISA」などの制度を導入しました。特に「NISA」は、令和5年度税制改正の大綱等で2024年以降の抜本的拡充・恒久化の方針が示され注目されています。また、金融に関する知識（金融リテラシー）が重視され、2022（令和4）年4月から高校の家庭科では「資産形成」の授業も開始されました。

「iDeCo」や「NISA（新しいNISAを含む）」の理解度を調べるため、ファイナンシャルプランナー監修のもとに、「最低限知っておきたい事柄」について各5問合計10問のクイズを作成し、インターネット上でアンケート調査を行いました。

【調査結果サマリー】

• 総平均正解率 50.2 %、全問正解率 0.8 %、全問正解者数は4人 ／ 485人中、全員男性
• 男女別の平均正解率は、男性 53.1 %（対総平均正解率＋2.9 ポイント）、女性 53.1 %（−2.4 ポイント）
• 年代別の平均正解率は、30代 51.4 %（＋1.2 ポイント）、20代 46.5 %（−3.7 ポイント）
• iDeCo分野平均正解率は 60.6 %、NISA分野は 39.9 %、iDeCoの平均正解率がNISA分野の約1.5倍高い
• iDeCo分野の全問正解率 6.0 %（全問正解者数29人）、NISA分野 2.1 %（全問正解者数10人）、
• iDeCoの全問正解率がNISA分野の約3倍高い
• iDeCo分野が全問正解でも、NISA分野の正解率が高いわけではない
• NISA分野が全問正解の場合、iDeCo分野の正解率は60 ％以上と高い
• iDeCo分野の正解率が40 %を下回る問題：iDeCo加入と受取の年齢 20.2 %
• NISA分野の正解率が40 %を下回る問題：NISAの非課税投資額 30.7 %、新NISAの非課税投資額 24.7 %

※ 正解率 ＝ 各設問に対する正解者数 ／ 総解答者数
※ 平均正解率 ＝ 各解答者について全設問における正解数の割合（個人の正解率）の総合計 ／ 総解答者数

【全問における正解率別の人数】

全問（10問）における正解率別の人数をみると、全問不正解の人はおらず、全問正解の人は4人でした。正解率50％の人数が120人ともっとも多く、正解率50％未満は192人、正解率50％以上は293人という結果でした。

分野別で比較すると、iDeCo分野の平均正解率60.6%で、NISA分野の平均正解率39.9％と、iDeCo分野に比べると非常に低い傾向にあります。さらに性別でみると、男性のiDeCo分野平均正解率63.0%、女性58.5%と正解率が50％を越えたことに対して、NISA分野については、男性43.1%、女性37.3%と平均正解率50％を大きく下回る結果となりました。

年代別でみても、iDeCo分野の平均正解率が高く、NISA分野の平均正解率が低い傾向にあります。iDeCo分野では、20代の平均正解率は56.2%、30代以降50代まで、60％を越える平均正解率となっており、iDeCoは2001年10月から導入され22年近く経つこともあり、制度の理解が進んでいると推測できます。

NISA分野は、一般NISAは2014年1月、つみたてNISAは2018年1月開始した制度ですが、今回の調査において新しいNISAに関する設問が含まれていたため、平均正解率が下がった可能性も考えられます。

今回の調査全般として、iDeCo分野の正解率が高く、NISA分野の正解率は低い傾向にあります。iDeCo分野の全問正解した人が必ずしもNISA分野の正解率が高いわけではありません。一方で、NISA分野が全問正解した人のiDeCo分野に関する平均正解率は84.0％、もっとも低い正解率でも60%という結果でした。

NISAに関心がある、あるいは詳しい人は、金融全般に対する知識（金融リテラシー）が高い可能性があります。

個別の設問ごとの正解率・不正解率は下記のグラフのとおりです。

【個別の設問ごとの正解率・不正解率】

iDeCo分野において正解率40%を下回った問題は、問3のiDeCo加入と受取の年齢 20.2 %、NISA分野で正解率40%を下回った問題は、問7のNISAの非課税投資額 30.7 %、問10の新NISAの非課税投資額 24.7 %でした。

繰り返しになりますが、iDeCoは2001年10月から導入され22年近く経つこともあり、制度の理解が進んでいると推測できます。NISA分野は、一般NISAは2014年1月、つみたてNISAは2018年1月開始した制度ですが、今回の調査において新しいNISAに関する設問が含まれていたため、正解率が低く出た可能性も考えられます。

■アンケート記事（速報版）：https://konohoken.com/insurance/reports/13530/

■金融リテラシー・クイズ：https://lms.quizgenerator.net/?action=embed&id=4403934

【調査概要】

• 調査名：iDeCoとNISAに関するクイズ型アンケート調査
• 調査主体：自社調べ
• 調査対象：全国の20歳以上59歳までの男女
• 調査期間：2022年01月23日の1日間
• 調査方法：インターネットリサーチ
• 対象者：属性詳細

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