この調査レポートは「マイクロレンディング市場-世界市場分析、動向、機会、予測、2024-2033年」を出版しています。マイクロレンディング（マイクロファイナンス）とは、伝統的な銀行サービスを利用できない、十分なサービスを受けていない地域の個人や企業に小口融資を行うことを指します。この分野は、他の方法では正式な金融システムから排除される可能性のある人々に信用を提供することにより、金融包摂において重要な役割を果たしています。成長の原動力となっているのは、発展途上地域における金融サービス需要の増加、技術の進歩、規制の枠組み整備などです。

マイクロレンディング市場の規模とシェア

世界のマイクロレンディング市場は 、2024年の2,105億米ドルから2033年には3,950億米ドルに成長すると予測され、予測期間2024-2033年のCAGRは10.5%です。マイクロレンディング市場は、金融包摂への取り組みの高まりとデジタル金融サービスの利用範囲の拡大により、大きな成長を遂げています。市場の拡大は、伝統的な銀行インフラが限られている新興国で特に顕著です。この成長に貢献している主な地域は、アジア太平洋地域、中南米、アフリカの一部などです。市場シェアは、テクノロジーを活用してマイクロローンを効率的かつ大規模に提供する非政府組織（NGO）とフィンテック企業の両方が独占しています。

日本のマイクロレンディング市場

日本のマイクロレンディング市場は、金融包摂と小規模企業支援への関心の高まりを反映し、進化しています。日本の金融インフラは十分に整備されていますが、十分なサービスを受けていない層のニーズに対応し、経済の多様化を促進する可能性があることから、マイクロレンディングの人気が高まっています。この市場には、伝統的なマイクロファイナンス機関だけでなく、デジタル・マイクロローンを提供する革新的なフィンテック企業も含まれています。これらのサービスは、伝統的な銀行システム以外の柔軟な資金調達オプションを求める中小企業や起業家をターゲットとするようになってきています。規制面での支援や、デジタル・プラットフォームやモバイル・アプリなどの技術的進歩により、マイクロローンのアクセシビリティと効率性が向上しています。

主な推進要因

1. 金融包摂への取り組み： 十分なサービスを受けていないコミュニティにおける金融包摂を改善しようとする取り組みの高まりが、小口融資サービスの需要を促進しています。政府や国際機関は、経済発展と貧困削減の手段としてマイクロファイナンスを支援しています。
2. 技術の進歩： デジタル・プラットフォームとモバイル・バンキングの台頭は、より迅速で効率的な融資の実行と返済を可能にし、マイクロレンディングに革命をもたらしました。モバイル・テクノロジーにより、遠隔地の借り手も簡単に金融サービスを利用できるようになりました。
3. 零細企業セクターの成長： 開発途上地域における小規模・零細企業の拡大は、マイクロローン・サービスに対する強い需要を生み出しています。こうした事業では、事業を開始したり拡大したりするために、小規模な融資が必要となることが多くあります。
4. 規制による支援： 多くの政府がマイクロファイナンス機関（MFI）を支援するための規制枠組みを確立しており、マイクロファイナンス市場の成長を促進するインセンティブや保護を提供しています。

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セグメンテーション

1. レンダーのタイプ別

• マイクロファイナンス機関（MFI）： 伝統的なマイクロファイナンス機関（MFI）：個人や中小企業に小口融資を行う機関。多くの場合、社会的インパクトやコミュニティ開発に焦点を当てています。
• 非政府組織（NGO）： マイクロファイナンスに携わるNGOは、貧困の緩和や経済発展の支援といった幅広いミッションの一環として融資を行っています。
• フィンテック企業： デジタル・プラットフォームやフィンテック・スタートアップ企業は、十分なサービスを受けていない人々にテクノロジーを活用した革新的なマイクロレンディング・ソリューションを提供しています。

• ビジネスローン： 中小企業や起業家が事業を開始または拡大するための融資。
• 個人向けローン： 教育、医療、緊急時の出費など、個人的な用途のためのローン。
• 農業ローン： 農家や農業経営者を対象とし、農業活動の支援や生産性の向上を目的としたローン。

• 小口融資： 小口融資：一般的に数ドルから数千ドルの小口融資で、個人または小規模事業者向け。
• 小口融資： 一般的なマイクロ・ローンの規模を超えることが多いものの、従来の銀行融資に比べれば小規模と見なされる、やや大きめの融資。

• アジア太平洋地域： マイクロファイナンスが経済発展に重要な役割を果たしているインド、中国、インドネシアなどの国々が牽引しています。
• ラテンアメリカ： ブラジルやメキシコなど、従来型とデジタル型のマイクロレンディング・プラットフォームが存在感を示す国々で著しい成長。
• アフリカ： ケニアやナイジェリアなど、マイクロレンディングが経済発展と金融包摂を支える国々で急拡大。
• 北米と欧州:新興地域と比べると市場は小さいが、マイクロファイナンスの取り組みやインパクト投資への関心が高まっています。

主要プレーヤー

• ファンディング・サークル
• アメリカン・エキスプレス
• オンデック
• アクシオン・マイクロファイナンス・バンク・リミテッド
• ビズ2クレジット
• ファンドボックス
• レンディングクラブ銀行
• レンディオ
• ゾーパ銀行
• リフトファンド

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